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いつもご覧いただきありがとうございます♪
気が向いたら最後まで読んでみてくださいね。 管理人は銀行でも住宅ローンの部署に勤務しています。 そこで当然住宅ローンの相談、申し込み受付、契約の業務をしていますが、審査のほうにも少し携わってます。 住宅ローンには審査があるのは当然ですが、審査基準があります。 審査基準は銀行によっても多少違います。 そこで審査に通らないケースをちょっとだけ教えちゃいます。 ■その１ 申込人の勤続年数に問題がある場合 一般的な審査基準として、原則では勤続年数が最低3年間は必要です。 すなわち同じ会社に3年以上勤務していなければなりません。 ただ、銀行によっては、最近は住宅ローン争奪が激しいので1年以上であればいい という銀行もあります。また、転職している場合でも同業種であれば通算で見るところもあります。（職種にもよります。生命保険の外交員やトラックの運転手、パチンコ屋店員等はだめです) 短期間に転職ばかりを繰り返していたり、転職してまだ間もないようでは審査に通らないケースが多いです。 ただ、住宅金融公庫では、（フラット35など）転職後3ヶ月未満でも【給与証明書】を会社で記入してもらえればその年の見込み年収で計算してくれるので審査が通る場合が多々あります。 ■その２ 売主（取扱業者）が悪徳業者の場合 これは見極めが難しいところです。 しかも銀行では悪徳業者のリストがあります。たとえば以前この業者が銀行に案件を持ち込んだ際に申込人の年収が低くて借りたい金額全額借り入れできないため、うその源泉徴収票を作成して提出した例があります。 （結構ばれますよ・・・。）それ以来信用をなくしてリストに載ってしまい その後はどんなにいい案件を持ち込んでも通らないのです。 というかこの業者の案件はすべてお断りするのです。 万が一、銀行ローンを断られる理由に心当たりがない人なら業者を変えて（違う会社の物件）購入してみたほうがいいかもしれません〜。 ■その３ 消費者金融に借入金がある場合、必要以上のカードをたくさん持っている場合 消費者金融に借入金がある場合、その時点で却下する銀行、繰上げ完済することを条件にする銀行、またはしっかり返せていけると判断されればＯＫの銀行・・・とあるようです。 一般的には消費者金融から借り入れがある場合は経済的に余裕がなく、そんな人が住宅ローンを返済できるわけがないと判断します。 また、クレジットカードでのお買い物は大丈夫ですが、クレジットカードでのキャッシングはだめです。 またクレジットカードでもキャッシングしてなくてもキャッシング機能が付いたカードを必要以上に持っていると多少なりとも審査に支障をきたすことは間違いありません。 また、銀行によってはキャッシングの枠すべてを（使用していなくても）その他の借り入れとして返済比率に含める場合があります。 返済比率についてはまた後日説明しますが、たとえばキャッシング枠30万円あったとすると月々の返済を1万円としてみます。 この枠があるカードをたくさん持っていると・・・・・・ そうです。その枚数分月の返済額として見られてしまいます。 そうなると住宅ローンの審査にかなり不利になることとなります。 それから、 ■物件に問題がある場合 違法建築（けんぺい率オーバー等） ■申込人が団体信用生命保険に入れない場合（重大な告知事項がある場合保険会社の審査が通らない等） ■自営業で申告を抑えている場合 など・・・・・・・・ おおまかですが一般的に住宅ローンの審査を断られるケースを紹介しました。 また、絶対に作ってはいけないカードなどもありますので、カード作成は厳選して申込みをしてくださいね。 何かわからないことや困ったこと、その他質問もお受けしますので遠慮なく コメントくださいね。 ただ、本業、家事、育児で忙しいのでお返事が少し遅れるかもしれません・・・・。 が、必ずお返事いたしますのでお待ちくださいね。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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クビになりそうな銀行の嘱託行員＆減給になる所長
私の部署には全部で15人います。 所長、副所長、所長代理、一般行員、嘱託行員、スタッフ（女性5名） せま〜いところにぎゅうぎゅうづめで全員そろうと息ができない・・く、ぐるじぃ〜。 そもそも支店の２階のすみっこに後からできた部署なのでしょうがないんだけど。 その問題児の嘱託行員は５９歳。去年の１０月から居るのだけれど、以前は某有名大企業の子会社の取締役。さすがにお友達は大物らしいが････。 この部署にはそんなことは通用せず、年齢的にも新しいことにチャレンジするにはちときついこともあるんでしょうが、この方、まぁ〜ず人の話を利かない！覚えない（覚えられないのは当たり前なんだからメモぐらいとれっちゅ〜の！） 同じことを10回、20回と平気で聞く。声だけはでかい！ 電話で営業室内から外まで声が漏れる！個人情漏洩になるではないか！ ・・・で、この方が何をしたかというと  【火災保険質権設定承認請求書】を紛失！ なんじゃそりゃ？？ と思った方もいると思うので簡単に説明すると、 〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜 住宅ローンを借入れすると火災保険に入りますよね。 その火災保険に質権設定することを承諾します･･という用紙。 質権設定？？？ なんじゃそりゃ？と思った方 火災保険と質権設定 単に火災保険に加入していてもお金を貸した側からすれば、住宅ローンの返済を優先してくれないと困ります。そこで火災保険の支払いが発生した場合に契約者ではなく金融機関などのお金を貸し手に優先的に保険金を支払うようにするような契約をします。 これが「質権設定」です。 銀行によってはこの火災保険質権設定が不要な場合もあるし、住宅ローンの種類によって不要な場合もあります。 〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜 実際にはその住宅ローンには火災保険に質権設定は必要なかったのですが、業者経由できたこの案件は、火災保険は業者の火災保険。 その火災保険取扱い会社が「質権設定の用紙をこの嘱託行員宛に送ったのにその後どうなったのか？」との問い合わせをしてきた。 その嘱託行員はその書類の名前すら知らず（意味もわからない）、 「そんな用紙は銀行には届いてないし、私も受け取ってない、1ヶ月も前のことそんなに言われてもわかんない。」 な〜んて応対してしまった･･･。 しかし、うちの銀行では発翰簿（はっかんぼ）来翰簿（らいかんぼ）というものがあり、外部から来る郵便物、送付する郵便物はこれに必ず記入することになっていて、担当者が必ず受取印を押印する。 これにちゃんと受取印が押印してあるではないか！ うそつき！ 業者は書類を紛失したことに付け加え、その後の対応にも不信感を抱き 即、お客様相談室へ。 当のご本人はその書類を受け取ったことを覚えていない。 捨ててしまったのか？シュレッダーか？ 部署中や探し･････。でも出てこない。 当然、その業者の担当をおろされ、（ちなみに大手ハウスメーカー、もううちには案件持ち込みないなぁ〜） 所長は毎日本部へでかけて始末書？？やら、懲罰委員会やら・・・。 しかも減給。 減給は所長、副所長のみ。 やれやれ〜。 ここまでの話を聞くと「当の本人も反省しているしちょっとかわいそうかな？」なんて思っているあなた！！ あっま〜い！ このおやじ（だんだん口が悪くなってすみません  ）ひとつも反省してないんです。 私も最初は落ち込んでるだろうなぁ〜と思って優しく声をかけたんです。 「今回かなり大変だったね。元気出してがんばってね」 この言葉に対しなんてい言ったと思います？ おっきな声で「ふ〜ん！」 だって  なんじゃ〜こいつ！嘱託行員の契約期間が、9月までなのでその後はおそらく･･････。 姿を消してるな････。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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はじめまして・・・・・。
管理人のわがままです。 現在、銀行勤務・・・・。 勤務先は駅から歩いてすぐの大きなビル。 私の勤務している部署は住宅ローン（他ローン）専門なのでなんと！土日祝日も仕事です。 今はほとんどの銀行で、土日に住宅ローンの相談、申し込み、契約など 営業していますね。 めちゃくちゃ責任重い仕事なんです〜ああ〜信じられない！ ほんとにこの銀行信じられないことがた〜ぁくさんあるので、 おいおい・・・・ご紹介していきますね。 そりゃもう、・・・・・・・でございますよ。 ちょうど今、問題起してくびになりそうなおっさん居ますし･･･。 セクハラ問題、社内恋愛、お局様、夜な夜なカーニバル♪、上げればきりがない。 やれやれ・・・・・。 きっと記事を見て銀行員のイメージががらりと変わること間違いなし！ それと住宅ローンの部署なのでその手のご質問なら（答えられる範囲で）遠慮なくどうぞ！必ずお返事いたします。 皆様どうぞよろしくお願いいたします。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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皆さんは【ブラックリスト】という言葉を聞いたことがあります・・・・・か？
もちろんありますよね・・・。 よく聞きますね・・・（笑） でも、それっていったい何なのかご存知ですか？ 【ブラックリスト】 って聞くと、それはまるで、クレジットやローンを支払い中の要注意人物一覧の名簿のようなものかな？って思いますよね。 でも、実際にはそういった名簿は存在しません！ では、ブラックリストって一体何のこと？なのでしょう！ 個人信用情報機関ではある一定の期間、返済を延滞した人には通常の返済延滞とは区別して情報を登録します。 この情報は専門用語で【異動情報】や【事故情報】、【延滞情報】といいますが、 通称ブラック情報と呼ばれています。 このブラック情報が登録されたことを【ブラックリストに載る】と表現しています。 【ブラックリスト】とは事故（延滞）情報が登録されていること。 ・・・・・ということです。 ・・・・・ということでブラックリストというものは実際には存在しないのでした。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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クレジットカード、ローン申し込みをするとかならず本人確認、申し込みの確認のため電話での確認があります。
本人確認の電話が自宅あるいは勤務先にかかってきます。 クレジットカードだけの場合は電話がかかってこないこともありますが、ローンカード申込みは必ずといっていいほどかかってきます。 電話は非通知でかけてきます。 番号が通知されて記録が残ってしまうのを避けるためです。 （個人情報保護のため） 個人名でかけてきます。 最初は会社名は名乗りません。申し込み本人が電話にでるとは限らないので（申し込み本人と確認できたら会社名を名乗ります) いきなり、[○○会社ですが、○○さんお願いします。]と逆にこのような会社なら すぐにローンなどはお断りしてくださいね。 個人情報保護法の知識もない危ない会社と思ってください。 実際にこういういい加減な会社がたくさんあるのです。 私も実はありました・・・・。 既婚者の女性は旧姓を聞かれる場合があります。 個人情報の照会をする際、旧姓も照会される場合があるからです。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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いつもご覧いただきましてありがとうございます♪
今回は、クレジットカード〜審査について、通りやすい人・通りにくい人、注意点について 管理人（私）は銀行勤務ですが、クレジットカードについては知らないことがいっぱい・・・・。 そこで大手クレジット会社勤務のお友達からの情報を紹介します。 クレジット会社によっても審査基準、方針などが違いますので、とりあえず 参考になさってくださいね。 クレジットカードの審査が通らない要因として以下のようなことが考えられます。 １．申込書の記入が雑、空欄が多い、間違いが多い（要はいい加減） 記入（入力）漏れ、電話番号や住所違い、誤字・脱字など。 実は審査が通らない理由で一番多いのがこれなんですって・・・。 （管理人はクレジット会社の審査まで詳しくはわからないので大手クレジット 会社に勤務の審査課にいるお友達に聞きました。） 電話番号相違などは問題外！本人確認（在籍確認の連絡ができないのですから。 クレジットカードの審査においては、申込人が実在するかどうか、 申込みが本人であるかどうかが重要だからです。 丁寧にきちんと、正確に書くことで結果は大きく変わります。 ２．次に審査が通らない要因として多いのが・・・・・・・。 どこのクレジット会社もほぼ共通して言える基準として、 ●年収 ●勤続年数 ●居住年数 の3点で、それぞれ最低ラインのスコアを設けてあって、そのどれか1つでも 最低ラインに達しないと、ほかの審査基準の評価がどんなに高くても 審査を落とされる可能性が高いのです。 この３つのどれかが原因で審査に通らない人が多いんです。 ３．多重債務、支払い延滞 クレジットカードでショッピングをしたり、ローンカードでローンを組んだり するとその利用データは一定期間、個人信用情報機関に登録されます。 おもに、氏名、生年月日、住所、取引の種類、支払い状況などの情報が 登録され、クレジットカード会社は申込人のこれらの信用情報を照会し、 審査の重要な判断材料となります。 例 ●多重債務 申込人が既に他の金融機関からの借り入れがあり、その借入額が返済能力 の限界に達している場合。 平均的な指標で、総借入額は年収の50％まで と考えられています。 ●支払い延滞過去のクレジット利用履歴で何度も支払いの遅れがある 場合は審査に大きく影響してきます。 特に1ヶ月以上の支払い延滞は個人情報機関に記録され、クレジット会社 からの照会時にすべてわかってしまうので、これはまた評価に響きます。 以上おおまかですが審査が通らない要因をご説明しました・・・・。 銀行勤務の管理人おすすめのクレジットカード、ローンカードなどこれからブログで随時紹介していきたいとおもいます・・・。 危ない会社って結構あるんですよ・・・・お〜こわっ！ 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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今日はちょっとためになる話かも！
最近ポイントサイトでお小遣い稼ぎってはやってる？？ 例えば、無料会員登録、資料請求、口座開設、カード作成、キャッシング成約・・・・・・・。 このアクションを起すとポイントがもらえて、ポイントは現金等に換金できるって。 お小遣い稼ぐのはいいけど・・・・・・・。 高ポイントは要注意ですね。 私のブログの中の【おすすめ】は、すべて安心ですが、 ○○○○クレジット・・・・・おまとめローン。 ここ、要注意です！ こんなところ利用したら、一発で住宅ローンの審査は通りません。 それどころか、ここ！！！ なななななななななんと、個人情報流失・・・・。 個人情報漏洩どころではないのです〜。 あちこちばらまいてる？ 最低の会社です。 企業情報も調べたら、点数なんてほとんどない状態。 最悪の会社。 でも、ここはポイントサイトのスポンサーでよく見かけるサイト。 あああああ〜みんな〜注意してね！！ ･････ここの会社名を知りたい人はコメントくだされば秘密で教えます。 ほんとに、世の中どうなってるのか？ 個人情報悪用したら今は、罰金払うし、つかまるって〜のに。 まったく〜。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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最近の若い人は消費者金融で簡単に借入れすることに全く抵抗がない？？？ような・・・・。
どうなんでしょうね。 先日住宅ローンの借入れ相談に来た若い夫婦は、住宅ローン借入れの事前審査を申し込みした。 年収はそこそこ（まぁ普通〜） 勤務先も良くもなく、悪くもなく・・・。 返済比率も審査の範囲内・・・。 住宅物件の金額もそこそこ・・。 簡単に、事前審査は通過するものと思いきや････。 なんと！！！ 消費者金融からのキャッシングが2件・・・・・あったらしい。 この時点でアウト〜！ 住宅ローンの保証会社が保証できない･･･と。 つまり借入れ否承諾・・・・。 消費者金融キャッシングは要注意ですよ！ これからローンを借入れしようと思っている人は！ ・・・・・・。 まぁ、いろんな金融機関があるけど、消費者金融からキャッシングは要注意！ 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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先日またまた転勤があって、歓送迎会があった・・・。
まえにも、おっぱいさわるじじぃがいると記事にしたけど、 またまたさわる・・・。 酒の席ではみんな酔っ払うと？あるいは、酔っ払ったふり？ して3，4人の親父どもが触りまくる･････。 銀行員・・・・・・って・・・・。 あちこちさわる・・・・。 そんなに欲求不満なら風俗行け！ ･･･････行ってるらしい。 こんなに乱れていいのかなぁ〜？ ・・・・とつくづく思う今日この頃･･･。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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私のいる部署でも、移動通知が出た････。
そう！もちろん支店、本店、その他のいろんな部署でも！ ただ、私のいる部署はその移動の権限が所長にあるらしい。 （普通は人事部） 今回移動になった行員は、部署でも一番営業成績が悪いやつ。 一応課長級クラスなんだが、住宅ローンの営業は全く×。 そんなやつはいらない・・・・・って、すぐ転勤。 非情な銀行・・・・・・・。 ここにきて1年もたたない。 早すぎる転勤・・・・。 前期は目標達成できず、今期も更に苦しい状況の中減員らしい・・・。 退職者も含め2名減員。 これからどうなるのか？ 私への仕事の負担は更に大きくなること間違いなし！ この銀行は若い人もよく辞める。 だいたい、1年目から3年目で退職する人が多い。 役席待遇の年齢がかなり多く（35才過ぎ）、 この先こんな人ばかりが残っていると銀行としてはかなり 大きな負担になるだろ〜ね。 給料は高いもんね。 若い人は辞めても次の職があるだろうけど、 ある程度の年齢を越したら、・・・・・・・ないでしょ〜。 けっこ〜仕事できないばか多いよ〜。 若い人が育たない。 変な銀行・・・・・・・・。 やれやれ。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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九月末で嘱託行員が辞めることになった。
58歳？かな〜。興味ないので良く知らない。 契約期間が切れる。 ほとんど使い物にならなかった。 それもそのはず、この方2年前までは某大手会社にいた人。 けっこ〜偉かったらしい。 営業センスはあるかもしれないが、銀行は特殊なところ。 そう簡単に仕事が出来るわけがない。 この1年間かなり問題を起してきた。 どれだけ周りに迷惑をかけてきたことか････。 本人は何も感じていない・・・・・。 一応、「え〜辞めちゃうんですか？淋しいです〜。もっとがんばれば良いのに！」と言ってみた。 とりあえずね・・・・。 そしたら、「だっていじめるんだもん！」 「・・・・・・・・・。」 あほか〜！ 誰がいじめたって？ 冗談でも腹立つ〜！ お世話様でした！･･･の一言ぐらい言えんのか？ もう何度も何度も同じこと聞いてきて、そのたびに丁寧に教えて、 さすがに7，8回も同じこというのもうんざりして、それでも教えてあげたのに。 よく面倒見てやったのに！ あ〜むかつく！ ばかじゃん！ かなり年上だから、丁寧に応対したのに。 ふざけんじゃね〜よ！ ほんとにうちの部署はろくな人がいない！ ばかやろ〜！ やれやれ・・・・・・・・。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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金曜日に飲み会があった。
飲み会といっても、名目は歓迎会・・・。 私のいる部署に一人転勤してきた。 この時期には珍しい人事異動なのです！年齢は？？ う〜ン、興味ないから聞いてないけど50才ぐらいかなぁ〜！ 今までは銀行から出向していたが戻ってきたって･･･。 出向する前はどこかの支店の支店長だったらしい。 さすがに態度はでかい？？？体もでかい･･･。 今のこの時代「飲め〜！！」、「彼氏（彼女）いるの？」なんてのも セクハラなんだって！ 銀行の通達に出てた･･･。 やれやれ。 かといって忠実に規則を守っているやつなんていない。 現に私の隣に座ったやつはよっぱらって私のわき腹、背中の肉をつまんでた･･。かなり喜んでた（苦笑） 最近少し太ったからねぇ〜 完全なるセクハラ！！ 「30歳過ぎたらもうばばぁ〜！」 なんだって豪語していたぞ。・・・・じゃぁ、さわるんじゃない！ またまたセクハラ！ エスカレートするとももを触る！ もう、勝手にすればぁ〜  うちの部署ってどうしようもない人の集まりみたいなもん？？ 銀行員ってそんなもんよ。 実際セクハラ問題で訴えられて裁判沙汰になった30歳ちょっとすぎの男がいるからね・・・信じられない！ 辞めずにいるところがまたまたすごいねぇ〜。 皆さん想像できます？ 銀行員なんてこんなもんですよ！ でも中にはほんとに真面目でいい人も････どこかにいると思うけど・・・。 不定期ですが随時更新します。たまにはためになる裏情報も発信しますので、またきてね♪ 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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■住宅ローンを借入れする前に ��住宅ローンについて何冊か本を読む ��住宅物件を選ぶときは慎重に ��住宅ローンの相談に出かけよう！ ��いろんな銀行で聞いてみよう ��住宅ローンの相談に出かけよう！ 住宅を購入する場合、ほとんどの人が公的機関のローン、銀行ローン、社内融資などで 購入すると思いますが・・・・。（中には現金で購入する人もいるかなぁ〜＾＾） 実際に、自分は借りれるの？とか・・・・ どれぐらい借入れができるの？ 金利は？ 月々の返済額は？ 総返済額は？ 銀行に支払う手数料って？ 諸費用っていくら？ どこから借入れするのが一番お得なの？ などなど・・・・いろいろな疑問点がでてきますね。 そんなときは、住宅ローンの相談にでかけましょうね。 今はだいたいどこの銀行でも土日など住宅ローンの相談会、 ローンプラザなどで常時、住宅ローンの相談をしています。 平日にお休みがなかなかとれなくても、土日に住宅ローンの相談を 受け付けてくれるので便利ですね・・・。 ただ、これも1ケ所だけ・・とは言わず、何ｹ所か回ってみたほうがいいと思います。 銀行によって住宅ローン商品等も違いますし、それぞれ各銀行の審査基準も 違いますので・・・。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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■住宅ローンを借入れする前に ��住宅ローンについて何冊か本を読む ��住宅物件を選ぶときは慎重に ��住宅ローン相談会に出席しよう ��いろんな銀行で聞いてみよう �⊇斬霾�件を選ぶときは慎重に！ 物件を選ぶとき・・・・［あ！ここいい〜。ここに決めた！］なんて人はまず いないと思いますが、いい物件、気になる物件があったら当然、販売会社へ問い合わせ したり、実際に現場を見に行ったりしますよね・・・・。 そのついでに、周りの環境なども調べてくださいね。 今はインターネットで簡単に情報検索できますので・・・。 ・・・・というのも、大型マンションの販売で（大手販売業者） 売買契約がほとんど済んだ後に、建物の建築中に土壌汚染の問題が発覚して 工事が大幅に遅れたり、中断したり・・・。 なんてことが実際あるからです。 売買契約が締結済みだと・・・・そう簡単に［じゃ、買うの辞める！］ なんて言えないですからね〜。 それから、託児所、保育園、幼稚園、学校、病院、その他施設、お買い物などの 考慮も必要ですね。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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■住宅ローンを借入れする前に ��住宅ローンについて何冊か本を読む ��住宅物件を選ぶときは慎重に ��住宅ローン相談会に出席しよう ��いろんな銀行で聞いてみよう �―斬陬蹇璽鵑弔い堂榛�か本を読みましょう！ ある程度の住宅ローンの知識を得るために何冊か本を購読することをおすすめします♪ 住宅ローンを実際に借入れするときになって、まるっきり何もわからない状態だと 説明をうけても、チンプンカンプン？なにそれ？ってなるよりは、おおまかでも 基本知識、用語ぐらいは頭に入れておいたほうが解りやすいです。 1冊だと、著者によってちょっとかたよった考え方をおしつけられたり〜って こともあるので、何冊か読んだほうがいかもしれません。 すべて内容を覚える必要はありませんが、大きな買い物をするのですから、 ちょっとぐらいはお勉強しないとねっ＾＾ 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |