住宅ローンの部署で働く銀行員ならではの、住宅ローン・消費者ローン・クレジットカードの裏話、ためになる話、銀行内のおもしろい話等随時更新中！
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Author:わがまま
管理人の【わがまま】です。 住宅ローン審査に関する裏情報や、ローン関連の情報を随時更新中！
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いつもお客さんに聞かれるんですが・・・。
どの住宅ローン（金利）を選んだら一番お得なんですか~？ アバウトな質問ですが、住宅ローンで金利を選ぶ際、長期固定金利か短期固定金利、 変動金利、 今はどれをを選んだほうがお得なんでしょう？って。 そういう意味の質問。 はっきり言って〔わかるはずがありません！〕 だって、先の先の金利までわかるわけがありません。 将来、世の中がどういうふうになっているかなんてだれにもわからないのと 同じです。 しかも、最長で３５年間の住宅ローンの場合、この先の３５年間なんてわからないですよね〜＾＾ 結局のところ住宅ローンを完済してはじめてわかることなのです。 これにすればもっとお得だったとか、こっちのほうが結局は良かった〜とかね。 ・・・そう説明すると、 〔じゃあ、あなたの意見はどうですか？〕 〔あなただったらどれを選びますか？〕 〔将来、どうなると思いますか？〕 〔金利はまだまだ上昇していきますか？〕 〔○○％ぐらいまでいきますかね？〕 ・・・・と質問を変えてきます。 これに対しての回答は人それぞれだとは思いますが、 ・・・というか、おそらく担当者によっても返答の仕方が違いますね。 私だったら、それぞれのメリット、デメリットを言いながら、 自分の意見は絶対言いません。 それが銀行員のマニュアルです！ 銀行は責任逃れということもありますが・・・。 （あとで、この銀行員がこれが絶対いいといったのに〜損したじゃないか〜なんて苦情があったりするから・・・） 中には、それはこっちのほうが絶対いいですよ〜なんていう人がいるかもしれませんが。 それはちょっと・・・・。？？？？ まぁ、参考程度にして最終的には自分の判断で決めることになりますね。 これは当然のことです。 そんなわけで、結局頼りになるのは自分自身！ 後で後悔しないように、ちょっとは住宅ローンのお勉強や、社会情勢などに 目を向けてくださいね。＾＾ テーマ:こんなことがありました - ジャンル:ブログ |
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住宅ローンの借り入れでもいろんなケースがありますが・・・・。
そう・・・。 住宅購入が始めての方だけではなく、住宅の買い替え（住み替え）、住宅ローンの借り換えなど・・・。 いろいろな用途で利用できます。 私の場合2000年に中古住宅を購入しました。 リフォーム代金が500万ぐらいかかったんですけどね・・・。 それでその後3年ぐらいしてからだったか？ 自分のうちがはたしてどれぐらいの価値があるのか？ と思って査定依頼をしました・・・・。＾＾ おおまかな査定金額を教えてくれてあとは中をみてきれいだったら少しだけ査定金額に プラスされるって言ってましたね・・・。 みなさんも、自分のうちの査定は？果たして・・・・。 なんて思われたら一度無料査定されてみるといいですね。ここ→  あ〜そうそう！ お知らせなんですが・・・・・。 今の時代、ほんとにたくさんの情報がとびかっています。 中には悪徳業者などもたくさんあります。 このブログでおすすめする情報は管理人が厳選しています。 （だからといって全て安心ってこともないのかもしれませんが・・・） 左のカテゴリーにもおすすめしています。 危ないところは乗せていませんので参考にしてくださいね。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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またまた、こんな危ないメールが届きました！
まったく〜！！ コピーここから↓ 〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜 ★☆★ 新┃し┃い┃ラ┃イ┃フ┃ス┃タ┃イ┃ル┃を┃ ★☆★ ☆★☆ ━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛ ☆★☆ ★☆★ ｅ┃−┃キ┃ャ┃ッ┃シ┃ン┃グ┃が┃ ★☆★ ☆★☆ ━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛ ☆★☆ ★☆★ お┃手┃伝┃い┃致┃し┃ま┃す┃ ★☆★ ☆★☆ ━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛━┛ ☆★☆ ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ ★ 新規会員限定低金利キャンペーン実施中！！ ★ ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ --------------------------------------------- ■ 実質年率 ■ 完全固定年利 １.０％ --------------------------------------------- ■ ご利用可能額 ■ 最高９００万円まで --------------------------------------------- ■ 担保・保証人 ■ 一切不要です --------------------------------------------- ■ ３０日間 ■ 無利息にてご融資致します ------------------------------- 〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜 コピーここまで やれやれ。 もうひどすぎて調べる気にもなれません！ 完全固定でキャッシング金利が１％なんてありえませんからね・・・・。 普通だったらね。＾＾ ・・・というか常識から考えるとね。 異常に金利が低すぎるってことは要注意！ってことですからね。 みなさん気をつけてくださいね。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ テーマ:こんなことがありました - ジャンル:ブログ |
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東京建物不動産販売
いろんな不動産業者がたくさんあります。 あたりまえのことですが・・・・・＾＾。 ここは私が個人的に好きな会社でもあります。 なんで？って・・・・・・・。 営業マンがすばらしい！ 営業ウーマンもいらっしゃいますが・・・。 会社ももちろんすばらしいと思います。 実にしっかりしてます〜、いろんな意味で。 大手企業だから良い！・・・ってただそれだけではないんです。 だって、大手企業でもひどい企業がありますから・・・。 ほんとです〜。 がっかりさせられるところがありました・・・・。 まぁ〜どことは言えませんが・・・・。＾＾ マンションコミュニティ（掲示板）を見てもあまり苦情のような書き込みも ないのでは・・・？と思います。 私の感想はあくまでも銀行対業者という立場からみた感想。 つまり私に対してはこの会社はお客という感じ。 それでも〔いい！〕って思うのだから、 購入者に対してはもっといい〜！って感じなのかな〜？ いるんですよ〜！ たまに！ 業者は銀行に対してお客の立場なのでいばりくさって、わがままで、 きれるやつ！ 呆れる！ わがままが聞き入れられないと・・・・・・ 〔別にいいよ！銀行はほかにもたくさんあるし、お宅だけじゃないし！〕 とすて台詞をはくやつ！ やれやれ〜。 ここなら安心しておすすめできます♪ 東京建物不動産販売 不動産・マンションをかしこく売るには？手続きの方法を知るには？ 安心の大手企業によるカンタン『一括査定サービス』『お急ぎ売却』 不動産マンション売却.com  銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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個人事業主の住宅ローンの審査はきびしい事例��
個人事業主といってもいろいろとありますが・・・・・。 まず、住宅ローンの審査で（申し込み）税金の未納とか、国民健康保険料未納とか・・・。 滞納とか・・・。 こんなのがあったら問題外。 住宅ローンの審査すらしてもらえない。 あたりまえですが・・・・。 意外に知らない人もいたりして・・・・。 ついこの前・・・・といっても半年ぐらいたつか・・・・＾＾ よくテレビにでている歌手？（実は管理人はテレビをあまり見る時間がないので 見ないんです） 若い人なので知らなかった・・・。 グループで歌っているようだけど、そんな人が住宅ローンの申し込み（事前審査） しました。 私が店頭で（業者経由）受けたんですが・・・・・。 苦労しました！ え？何が苦労したって・・・・。 もちろん住宅ローンの審査を通すのにです。 ほんとにむずかしいんですね・・・・。この手は・・・。 サラリーマンが一番簡単！ この方は所属事務所？から毎月定額のお給料らしきものがあるんだけど（源泉徴収票有り） 少なくて・・・。 でもびっくり！ いわゆる印税ってやつ？（作詞もしているようで） 2年分が3000万円弱あったんです。 住宅ローンの審査は楽勝って思うでしょ？ でも、審査（保証会社）はそうはみないんですね。 あくまでもこれからの住宅ローンの返済能力があるかどうか？ってことが重要って！ だから、個人事業主などは審査が厳しいんですけどね・・・・。 先が見えないですからね・・・・。 その点、サラリーマン（特に大手企業など）は審査は軽々〜って感じ。 それで結局、奥さんと、お父さん（義理父）を連帯保証人とすることで審査が降りたんです。 ひどい話じゃぁ〜(-_-;) でもとてもいい人だったんで（ご家族ともども）納得してくれて住宅ローン借り入れしました。＾＾ なんか・・・・・。 やってれれないね〜。 銀行の住宅ローンて、結局は保証会社の審査が厳しいんですよね〜。 まぁ、保証会社をつけない住宅ローンもありますが・・・・。 ほとんどは、どの銀行も保証会社が抵当権者ですからね・・・。 え？うちはどうだったかなぁ〜？ なんて思った方は権利証、登記識別情報、登記簿謄本等を見てみるといいですね。 抵当権者がほとんどが保証会社の名前になっているはずです。＾＾ あ・・・・。 個人事業主の審査は厳しいことは確かなことなんだけど、 今はちょっと前に比べると審査がゆるくなってる傾向があるような〜？ いろいろ調べてみると、契約社員、派遣社員、個人事業主専用の住宅ローン などでてきてますからね。 これはいい傾向ですよね。 住宅ローンについてあまりご存知ない方はわからない用語とか・・・ きっとありますね・・・。 近々に用語集のページでも作ろうかと・・・思ってます。 テーマ:こんなことがありました - ジャンル:ブログ |
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提携住宅ローンについて��
提携住宅ローンについて�，任� 住宅ローンの審査が、店頭で申し込みするよりも甘い！ 提携ローンにはメリットがいっぱいあります。 もちろんデメリットもあります。 ・・・・というようなお話をしました。 住宅ローンの事前審査から申し込みまでほとんど業者経由なので自分で直接銀行とやり取り をしなくてもスムーズにことが運びます。 らくちん！ でも、だいたい優遇金利が決まっているのでそれ以上優遇してもらいたいなぁ〜！って 言っても無理ですね・・・。＾＾ ただ、業者もあまり強制はできないはずなので、自分で個別に銀行を選んでも いいかもしれません！ そのほうが（提携先の銀行より）金利優遇の幅が大きいってことありますんで・・・・。 問い合わせしてみる価値はあると思いますよ・・・・。 １０年前の買った我が家、今どれぐらいの価値があるんだろう...？ 今すぐ、オンライン無料一括査定で調べてみよう！ 不動産マンション売却.com  銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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提携住宅ローンについて��
一般にいわれる住宅ローンは通常申し込み人が自分から銀行に出向いて申し込みをしますが、 提携住宅ローンは住宅を販売（仲介）（代理販売）している業者が銀行と提携（契約）をしていて 業者から銀行へ住宅ローンの事前審査、申し込みなどを代行しておこなっています。 提携ローンにはメリットがいっぱいあります。 もちろんデメリットもあります。 一番には、住宅ローンの審査が、店頭で申し込みするよりも甘い！ ってこと・・・。 住宅ローンを店頭で個別に申し込みして断られた人でも提携ローンで住宅ローン の審査が通るってことも十分あります。 ただ、個人信用情報に事故等がある場合や、ほかに借入金がたくさんありすぎて・・・。 という場合を除きますけどね。 属性がいい人や、年収が多い人、ほかからの（物販クレジット等）借入金が無い人は 【審査が甘い】なんて関係ないですけど、属性が悪い（勤務先がいまいち） 年収が少ない、ほかからの借入金がある等の人には朗報です！ 住宅ローンの審査では返済比率を重要視しますが、 （これについては後日詳しく説明します） 返済比率がぎりぎりでもOKなんですね〜。 住宅購入したいと思っている業者や物件自体に提携ローンがあればラッキーですよ！ 住宅購入する場合そのへんもチェックしてみてくださいね〜。 引越しや建て替えで、不動産を高く売りたい！ 不動産売却なら、一括査定・お急ぎ売却サービスの「不動産マンション売却.com」 不動産マンション売却.com  銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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最近、私の友人から多重債務で困っている・・・・と相談されました。
話を聞くと、ほとんどがキャッシングでの借入れ。 ５，６社で300万円強残高があるようです。 キャッシングは高金利のところが多いので毎月返済しているものの このぐらいの額になると利息もかなりのもの。 ほとんど利息を払いっているようで、元金がなかなか減らないのが現状です。 中には、２９％という金利がありました。 ここまでくるとかなり返済に困ってしまいますね。 実際返済が遅れることはもちろん、返済もできない状態になってしまったそうです。 でも、私にはどうすることもできなかったのですが・・・。 本人もほんとに悩んでいましたが・・・！？ 今ではそんな悩みも消えて・・・・・。 ちょっと驚きました。 友人は専門家に相談したそうです。 世の中にはいろいろな事情で借金問題を抱えている人もたくさんいるようです。 でも、ほんとにお金のことを（返済）のことを考えると人生がいやになるというのも解るような気がします。 でも、もし多重債務で悩んでいるのなら、専門家に相談することをお勧めします。 お悩み解決！って感じでしょうかね〜。 相談は無料ですのでお困りの方はぜひ悩んでないで相談してみてくださいね。  引越しや建て替えで、不動産を高く売りたい！ 不動産売却なら、一括査定・お急ぎ売却サービスの「不動産マンション売却.com」 不動産マンション売却.com 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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緊急告知！
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あ〜・・・・・・。
仕事が忙しすぎて更新ができずに・・・・います。 最近は疲れちゃって、夕方になると目が半開き状態になってます。 こわぁ〜。 いつもご覧いただいている方には申し訳ないです・・・(-_-;) 大きなマンションの契約会が何件も重なって、出張やら・・・・・準備やら、整備やら・・・・。 お伝えしたいことが山ほどあるけど・・・なかなか・・・。 コメント（質問）くださっている方にはお返事もできずにごめんなさい。 少しづつ、お返事していきたいと思ってます。＾＾ またよろしくです〜。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ テーマ:こんなことがありました - ジャンル:ブログ |
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最近ネットでよく［おまとめローン］の広告を見かけますね。
消費者金融で何社からも借入れしていて管理がなかなか大変な人には とてもいい商品ですよね。 また、毎月の返済額を減らしたい人には特にお勧めですが、金利によっては 結局、総支払額が既存のローンと比べると多くなる場合もあります。 いろいろなメリット、デメリットがあります。 商品内容ですが、今現在借入れのすべてのローン（物販購入、カーローンを除く） キャッシング、カードローンすべてを借り換えしなければいけません。 例えば何社からか借りていて、1社は金利がかなり低いのでそれは 残したい・・・・なんてことができません。 すべて一本化しなければいけないということです。 注意点ですが、あやしい（名も知らないような）ところでは借入れしないで くださいね。 それから、おまとめローンを借入れしている間は住宅ローンは 借入れできないと思ってくださいね。 住宅ローンは考えてないという方ならお勧めします。 ローンの審査についてですが、ネット上ですべて契約までできる会社は 審査がとても厳しいと考えてください。 契約には本人が出向いて契約・・・・というところのほうがまだ審査が 通りやすいです。 実際に私の友人が東京スター銀行のおまとめローンを借入れしました。 契約には私も立ち合わせてもらいました。＾＾ 勉強のためって言うのもあるんですけど、友人が一人じゃ怖いって〜。(^O^) 審査から契約して借入れするまでの体験談を順をおってお話したいと思ってます。 とても参考になると思いますのでよかったら読んでくださいね。 では・・・・次回から体験談をお楽しみに・・・・・♪ 借金問題の無料相談１１０番  銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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いつもご覧いただきましてありがとうございます♪
実は・・・・。 私のいる住宅ローンの部署につい最近、派遣社員が 入りました・・・。 普通じゃないんですよ〜〜〜〜〜〜〜！ 1ヶ月はそれでも我慢してたんだけどね〜。 1ヶ月たってもコピーも満足に取れないし・・・・。 お昼休憩は1時間って決まってるのに、何度言っても1時間超える・・。 しかも、5分とかじゃないんですね。 15分、20分、30分と・・・・・。 なんじゃぁ〜。 何度も・・・。 常識ある派遣社員だったら考えられないことですよね〜。 あまりにひどく、何度も同じことをするので、ちょっと聞いてみました。 ［何でいつもそんなに遅れるの？怒られるのわかってるでしょ？］ （まぁ、普通の人ならこんなことはしないだろうけどね） それに対しての返答は・・・・・・。 ［あ〜、別に急ぎの仕事ないし、暇だったし・・・。］ はぁ？ 世の中にはいろんな人がいるけど、こんな派遣社員見たことないよ〜(Ｔ＿Ｔ） いるんだね〜こんな人！びっくり・・・というかあきれちゃったよ〜。 やれやれ・・・・。 借金問題の無料相談１１０番 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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いつもご覧いただきましてありがとうございます♪
銀行系カードローンって最近よく目にします。 銀行のカードローン？ いいえ、銀行系・・・・系です・・・。 ここがみそ！ 銀行系ですから・・・。 なんで？ って思いますよね。 銀行系のカードローンって、銀行のカードローンとは違うんです！ 銀行と提携している会社が保証する（発行する）カードなんです。 今、大手都市銀行が、大手の消費者金融会社と提携していることが 多いですが、そこが発行する（保証会社となっている）カードで キャッシングしていると、住宅ローンの審査は通りにくいですね。 銀行によっても住宅ローンの審査に違いはありますが、 厳しいところだと、持っているだけで住宅ローンの審査が通らない ってところもあります。 銀行のカードローンと銀行系のカードローンって大きな違いがあるので ご注意してくださいね・・・。 借金問題の無料相談１１０番 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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2,3年前に住宅ローンを借入れして、固定金利期間がそろそろ満了になってしまった・・・・。
でも、3年前とは住宅ローン事情はかなり違ってきているので、 金利も大幅アップ！ さて〜どうします？ 今では住宅ローンの金利優遇は、通年１％優遇（35年間借入れでどの金利を選んでもそこから35年間は基準金利から１％優遇すること）はあたりまえ！ それどころか、1.2、1.3.1.4％優遇なんてところもあります。 でも、この通年優遇は今でこそ当たり前になっていますが、3年前以降は どこの銀行もあまりやってませんでした。 3年前はまだ金利がかなり低く、今のように上昇することを懸念していなかったからです。 金利優遇はありましたが3年固定で当初は１％で、3年後満了時には店頭の基準金利 に戻ってしまう・・・・あるいは0.3％ぐらいの優遇しかない・・・・ 等、の状態でした。 もちろん、長期固定を金利を選ぶ人もすくなかったです・・・が、 というよりほとんどいなかった〜。 そして、その3年前に借入れした人は今年・・・3年固定の満了を迎えることとなります。 今じゃ、優遇なしで基準金利に戻ってしまったらとんでもないことですよね。 毎月の返済額が大幅アップです！ そんなのいやですよね〜。 何とかならないの〜〜〜〜〜〜〜〜！？ ・・・・・・・・なんとかなるんです！＾＾ 住宅ローンを借入れしている銀行で交渉してみてください。 交渉というよりはごねてみる〜・・・・。って言ったほうがいいのかなぁ〜？ すべての人がＯＫ！というわけではありませんが、だいたい金利優遇してくれますよ！ 残念ながら、属性（年収、勤務先など）によって優遇の開きはありますが、 それなりに優遇してくれると思います。 ［優遇してくれなければ他の銀行に借り換えも考えています・・。］ ぐらい、言ってもいいと思いますよ。 実際、金利が変わって１％以上あがってしまうのなら、借り換えしたほうが得策かもしれません。 一概になんともいえませんが・・・。 借り換えにはもちろん諸費用というものがかかりますからね・・・。 それでも、金利が大幅アップしてしまうなら借り替えたほうがいい場合もあるので、 もし金利優遇をしてくれなさそうなら、借り換え相談ってのもいいと思います。 ぜひ・・がんばって金利を下げてもらってくださいね〜。 住宅ローン、借り換えるならプロに相談  不動産・マンションをかしこく売るには？手続きの方法を知るには？ 安心の大手企業によるカンタン『一括査定サービス』『お急ぎ売却』 不動産マンション売却.com 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |
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いつもご覧いただきありがとうございます♪
気が向いたら最後まで読んでみてくださいね。 管理人は銀行でも住宅ローンの部署に勤務しています。 そこで当然住宅ローンの相談、申し込み受付、契約の業務をしていますが、審査のほうにも少し携わってます。 住宅ローンには審査があるのは当然ですが、審査基準があります。 審査基準は銀行によっても多少違います。 そこで審査に通らないケースをちょっとだけ教えちゃいます。 ■その１ 申込人の勤続年数に問題がある場合 一般的な審査基準として、原則では勤続年数が最低3年間は必要です。 すなわち同じ会社に3年以上勤務していなければなりません。 ただ、銀行によっては、最近は住宅ローン争奪が激しいので1年以上であればいい という銀行もあります。また、転職している場合でも同業種であれば通算で見るところもあります。（職種にもよります。生命保険の外交員やトラックの運転手、パチンコ屋店員等はだめです) 短期間に転職ばかりを繰り返していたり、転職してまだ間もないようでは審査に通らないケースが多いです。 ただ、住宅金融公庫では、（フラット35など）転職後3ヶ月未満でも【給与証明書】を会社で記入してもらえればその年の見込み年収で計算してくれるので審査が通る場合が多々あります。 ■その２ 売主（取扱業者）が悪徳業者の場合 これは見極めが難しいところです。 しかも銀行では悪徳業者のリストがあります。たとえば以前この業者が銀行に案件を持ち込んだ際に申込人の年収が低くて借りたい金額全額借り入れできないため、うその源泉徴収票を作成して提出した例があります。 （結構ばれますよ・・・。）それ以来信用をなくしてリストに載ってしまい その後はどんなにいい案件を持ち込んでも通らないのです。 というかこの業者の案件はすべてお断りするのです。 万が一、銀行ローンを断られる理由に心当たりがない人なら業者を変えて（違う会社の物件）購入してみたほうがいいかもしれません〜。 ■その３ 消費者金融に借入金がある場合、必要以上のカードをたくさん持っている場合 消費者金融に借入金がある場合、その時点で却下する銀行、繰上げ完済することを条件にする銀行、またはしっかり返せていけると判断されればＯＫの銀行・・・とあるようです。 一般的には消費者金融から借り入れがある場合は経済的に余裕がなく、そんな人が住宅ローンを返済できるわけがないと判断します。 また、クレジットカードでのお買い物は大丈夫ですが、クレジットカードでのキャッシングはだめです。 またクレジットカードでもキャッシングしてなくてもキャッシング機能が付いたカードを必要以上に持っていると多少なりとも審査に支障をきたすことは間違いありません。 また、銀行によってはキャッシングの枠すべてを（使用していなくても）その他の借り入れとして返済比率に含める場合があります。 返済比率についてはまた後日説明しますが、たとえばキャッシング枠30万円あったとすると月々の返済を1万円としてみます。 この枠があるカードをたくさん持っていると・・・・・・ そうです。その枚数分月の返済額として見られてしまいます。 そうなると住宅ローンの審査にかなり不利になることとなります。 それから、 ■物件に問題がある場合 違法建築（けんぺい率オーバー等） ■申込人が団体信用生命保険に入れない場合（重大な告知事項がある場合保険会社の審査が通らない等） ■自営業で申告を抑えている場合 など・・・・・・・・ おおまかですが一般的に住宅ローンの審査を断られるケースを紹介しました。 また、絶対に作ってはいけないカードなどもありますので、カード作成は厳選して申込みをしてくださいね。 何かわからないことや困ったこと、その他質問もお受けしますので遠慮なく コメントくださいね。 ただ、本業、家事、育児で忙しいのでお返事が少し遅れるかもしれません・・・・。 が、必ずお返事いたしますのでお待ちくださいね。 銀行員のおもしろブログ〜１００の裏話〜のTopページへ |